导读:儿童保险虽然便宜,但在购买时也有很多误区。买错了很伤钱,毕竟谁家的钱也不是大风刮来的。
儿童买保险的误区
儿童保险虽然便宜,但在购买时也有很多误区。
买错了很伤钱,毕竟谁家的钱也不是大风刮来的。
误区1:先给孩子买,大人却在裸奔
虽然现在开放二胎了,但孩子仍然在父母心中占据主要地位。
在孩子身上花钱从不手软,还没开始上幼儿园呢,教育费已经支出大几万也都是常有的事情。
一句“不能让孩子输在起跑线上”让无数家长倍感紧张,生怕自己孩子在任何方面落后他人。
凡事不能落后的思想已经在家长心中根深蒂固,无法改变。
这种思想在孩子教育方面体现的淋漓尽致,现在同样也出现在为孩子配置保险这件事情上。
大人可以没有保险,但必须给孩子配置,并且要买就买最好的。
结果就是孩子保险没少买,家长保险基本没有。
爱孩子的心情非常理解,但行为上不是这么办的。
配置保险的意义在于,万一出现意外,可以通过保险将事件对家庭经济影响降到最低。
孩子并不是家庭收入来源,除了支出,孩子几乎不会对家庭收入有什么贡献。
万一真出现意外,也不会对家庭收入产生影响。
能影响家庭收入的是家长。
孩子最大的风险是父母。
如果父母没有收入,会直接影响到孩子的成长、健康,这才是孩子最大的风险。
如果一个家庭没有收入来源,你却还要为孩子的保险每年支出保费,有什么意义呢?
所以买保险的顺序应该是先给大人买,再给孩子买。
误区2:要买就买最好的
父母统一的思想都是:一定要给孩子最好的,买保险当然不能例外。
所以很多家长都希望,给孩子买保险也要买最好的。
不选对的,只选贵的。
这一点与先给孩子买保险,大人却在裸奔的思想有异曲同工的地方。
实际上,保险就是一种金融资产,是我们应对未来不可知风险的一种对冲方式。
孩子的未来还很长,我们不可能在儿童时间就把他们一辈子的风险都对冲掉。
所以保险可以阶段性的购买。
目前的保险,只要确保在未来20~30年内够就用可以。
20年以后,根据当时的经济发展去评估当年购买的保险是否还能有效保障。
如果不能,可以再购买一份。
保险配置从来都不是一劳永逸的事情,阶段性不断完善才会有最好的保障。
特别是针对孩子的保险更是如此。
未来很长,不确定性很多,不断调整保障才会更好。
误区3:一定要买终身的
俗话说得好,养儿一百岁,长忧九十九。
很多家长在购买儿童重疾险时,都想直接给买个保终身的。
这种想法不能说不对。
但保费支出要比阶段性保障多好几倍。
如果家庭经济条件还不错,给孩子购买终身重疾险是非常可行的。
但对大多数家庭来说,保险阶段性会比较好。
基本上1000元以内就可以解决孩子所有保险,对家庭来说,基本没有经济压力。
大家定要明白,配置保险是一个过程,而不是一次性的操作。
既然是个过程,孩子一辈子还长着呢,保险可以一步一步来。
误区4:一定要买返还型
很多人愿意选返还型保险,觉得钱最终还会回到自己手里,自己并没有吃亏,并且还享受了保险的保障服务,一举两行。
保险公司为了迎合大家这种“惧怕损失心理”才设计了返还型保险。
看起来稳赚不亏,实际上亏得不行。
返还型保险产品意味着保险公司不仅要承担出险的成本,最终还要将保费连本带息都还给被保人或受益人。
在保障与返利之间,保险公司都会有所权衡。要么保障不到位,要么收益率不足。
如果保障又到位,收益率又丰厚,保险公司岂不是亏大了?
返还型保险产品也意味着保费会更贵。
所以在给孩子买保险时,小沃不建议大家非返还型不买。
可以适当考虑消费型产品。
对于家庭收入不是特别多的用户,可以重点考虑消费型保险,毕竟保障功能更重要。
如果特别追求收益率,倒不如买理财产品或者做投资了。
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